הפיקוח על הבנקים פרסם אתמול (23.05.21) מסמך הסוקר את עיקרי פעילותו בשנים האחרונות בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור, לרבות ממצאים ודרישות מביקורות וסקירות שנערכו. 

במסמך מפורטים התחומים העיקריים בהם בוצעו בדיקות ייעודיות ופורסמו הנחיות ע"י הפיקוח, בדגש על טיפול פעילות הפיקוח בתחום ההסדרה, טיפול בשלוחות חו"ל, הערכת סיכונים של המערכת הבנקאית לפי דרישות ה-FATF, וכן דגשים לניהול ומעקב אחר סיכוני הלבנת הון ומימון טרור על רקע משבר הקורונה. 

הפיקוח מציין כי ביחס לשנים קודמות, המערכת הבנקאית אימצה מדיניות מוקפדת וזהירה בנושא סיכוני הלבנת הון ומימון טרור, תוך שיפור משמעותי בהטמעת בקרות ומערכי ניטור איכותיים, והשקעת משאבים משמעותיים במערכות מידע לניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור בהלימה לרמת הסיכון. עם זאת, מבדיקות עולה כי בחלק מהבנקים ישנם מערכים מסוימים הדורשים עדכון והתאמה לנוכח הסיכונים הקיימים והמתהווים, בין היתר על רקע משבר הקורונה והגידול בשימוש באמצעי תשלום מתקדמים. בהתאם לכך, הפיקוח מבצע מעקב אחר תיקון הליקויים ודורש מהבנקים לחזק את אפקטיביות מערכי הבקרה. 

כמו כן, במסמך מוצגות תובנות עיקריות מבדיקות שערך הפיקוח בבנקים שונים, בנושאים שזוהו בסיכון גבוה לעניין איסור הלבנת הון ומימון טרור, כגון: חשבונות עתירי פעילות במזומן וחשבונות עתירי העברות בינלאומיות, נותני שירותי מטבע, מדיניות הציות שנקבעה תוך התמקדות בשלוחות חו"ל, ואיסור הלבנת הון בהלוואות לדיור. להלן חלק מהתובנות המפורטות: 

• בחלק מהבנקים נדרש שיפור בביצוע ובעדכון התקופתי של הליך "הכר את הלקוח".

• בחלק מהבנקים נדרש לחזק את השימוש במודלים ובכלים טכנולוגיים מתקדמים על מנת לשפר את איכות תהליכי האיתור של פעילויות בלתי רגילות. 

• בנוגע לתהליך הערכת הסיכונים הפנימי לזיהוי מוקדי סיכון להלבנת הון ומימון טרור, הודגש תפקידה של ההנהלה הבכירה בבנק לוודא הטמעת ממצאי הערכת הסיכונים.

• באשר למשאבים המוקצים לבקרה ולניהול הסיכון, חלק מהבנקים מתחילים בהטמעה זהירה של מערכות זיהוי וניטור מתקדמות, אך בחלקם נמצא כי היקף התשומות המוקצות עדיין אינו מספק ביחס לגידול המשמעותי שחל בסיכון ובדרישות הרגולטוריות. 

להורדת המסמך לחצו כאן. 

פורסם 24-05-2021