בית המשפט המחוזי בחיפה פרסם לאחרונה (22.04.21) פסק דין, שבו נקבע כי בנק רשאי להציב דרישות נוספות מעבר לדרישות החוקיות שקבועות בחוק איסור הלבנת הון ובחוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים, כתנאי לניהול חשבון של נותן שירותים פיננסיים שהינו יחיד, לרבות דרישה למינויו של קצין ציות.  

במסגרת הליך זה (ה"פ 9761-03-20 קובי נ' בנק לאומי לישראל בע"מ), בית המשפט דן בעתירת המבקשת, בת שבע קובי, אשר ביקשה כי בית המשפט יורה לבנק לאומי לאפשר לה לפתוח ולנהל חשבון לניהול עסק של מתן שירותים פיננסיים. 

ביולי 2018, במהלך ביקורת על חשבונות בבנק, גילה הבנק כי הפעולות בחשבונה הפרטי של המבקשת אינם תואמים לפעילות של חשבון פרטי, אלא לפעילות של עסק למתן שירותים פיננסיים (לרבות זיכויים בסכומים גבוהים ומשיכות מקבילות בסכומים גבוהים). לאור זאת, הבנק חשש כי המבקשת עוקפת את המגבלות החוקיות לניהול חשבון של נותן שירותים פיננסיים באמצעות חשבונה הפרטי, ובסופו של דבר חסם את חשבונה. 

בהמשך סירב הבנק לבקשתה של בת שבע קובי לפתיחת חשבון לנותן שירותים פיננסיים, וזאת לאחר שמצא כי בקשתה אינה עונה על שלוש דרישות שנועדו להבטיח את הפיקוח על החשבון והימנעות מפתיחת חשבון שעלול לשמש לפעילות אסורה: היעדר קצין ציות חיצוני; חסר בהון העצמי; ומחזור פעילות נמוך.

במסגרת העתירה טענה המבקשת כי סירובו של הבנק לפתוח לה חשבון של נותן שירותים פיננסיים הוא בלתי סביר ומנוגד לדין, שכן תנאי הסף שהציב הבנק בפניה אינם מתחייבים מהוראות הדין ויש בהם משום החמרה יתרה על דרישות הסף שבחוק. בין השאר, ציינה המבקשת כי הדרישה להעסקת קצין ציות חיצוני מחייבת רק תאגידים, כאמור בסעיף 8 לחוק איסור הלבנת הון. 

הבנק, מצדו, הבהיר כי על מנת להבטיח כי בחשבון לא תתקיים פעילות אסורה, מוטלת עליו חובת פיקוח מוגברת, וכי כדי להקטין את הסיכון מחויב הבנק לקבוע תנאי סף ואמות מידה ברורות לפתיחת חשבונות נותן שירותים פיננסיים. 

בהחלטת בית המשפט נכתב כי הבנק רשאי להציב דרישות נוספות לדרישות החוקיות שקבועות בחוק איסור הלבנת הון ובחוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים, ולקבוע מדיניות שתאפשר לו לקיים חובות אלה, ובלבד שמדיניות זו תהיה אחידה לכלל הלקוחות ושהדרישות יעמדו במבחן הסבירות. לעניין הדרישה המופיעה בסעיף 8 לחוק איסור הלבנת הון - המחייבת תאגיד להעסיק קצין ציות  - נקבע כי הוראה זו אינה מונעת מהבנק לדרוש מאדם המבקש לפתוח חשבון נותן שירותים פיננסיים כי יעסיק גם הוא קצין ציות, וכי מדובר בדרישה סבירה. בנוסף, בית המשפט קבע כי לא נפל פגם גם בשאר דרישות הבנק (הוכחת הון מזערי העולה על ההון המזערי הדרוש לקבלת רישיון של נותן שירותים פיננסיים; דרישה לעניין היקף המחזור). לאור זאת, דחה בית המשפט את הבקשה.  

להורדת פסק הדין מאתר אמנט לחצו כאן (למנויי אמנט). 

פורסם 20-05-2021